Меню
Главная Инвестиции Как правильно инвестировать

Как правильно инвестировать

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
  • 0
  • 0
  • 8 месяцев назад
Как правильно инвестировать

Большое количество неопытных вкладчиков мучаются вопросом, куда наиболее правильно с точки зрения эффективности вкладывать капитал, и каким образом начать процесс инвестирования наиболее грамотно. Для этого следует изучить поэтапное руководство, которое позволит всем желающим взять старт на поприще инвестирования и, тем самым, получить шанс достигнуть всех поставленных целей в финансовой сфере деятельности.

Как правильно инвестировать

Безусловно, не стоит забывать, что любая ситуация уникальна по-своему и от этого способы инвестирования могут меняться. Однако, стандартные правила инвестирования, которым желательно следовать, могут использоваться в любых непредвиденных моментах. Такие правила могут быть полезны для всех вкладчиков. Всего есть восемь основных шагов, следуя которым стоит начинать инвестирование в прибыльные проекты.

1 шаг. Оценивание установившейся экономической ситуации и собственных средств

Первое действие, которое нужно сделать на этом шаге — оценить свои доходы. При этом нужно определиться с основным источником доходов вкладчика, оценить их стабильность и постоянство поступлений. К тому же, необходимо понять величину дохода. После полной оценки доходов следует перейти к расходной части собственного бюджета инвестора. Расходная часть фиксируется в соответствии со статьями, с обязательными пометками видов расходов: разовые они, регулярные или выплачиваются время от времени.

На следующем этапе необходимо описать активы, которые имеются в наличии у инвестора. Среди них могут быть машина, недвижимость, приусадебные участки и т.д. Со всеми активами нужно указать их стоимость и величину прибыли, которую они приносят.

Далее необходимо провести расчет рентабельности всех активов — это соотношение прибыли, которую они приносят, и стоимость активов. Скорее всего вы обнаружите, что большая часть ваших активов не приносят прибыль и, напротив, влекут за собой дополнительные расходы — на начальном этапе это нормальная ситуация.

правила инвестированияПосле описания всех активов можно переходить к работе с пассивами. К ним относятся кредитное бремя и другие долги, в том числе перед налоговой. На этом шаге инвестор оценивает величину своих расходов, которые он каждый год отдает кредиторам. Кроме того, оценивается общая величина расхода и сумма обязательств. После этого идет оценка бюджета по двум коэффициентам:

  1. Инвестиционный ресурс, показывающий разницу между доходами и расходами.
  2. Чистый капитал, с помощью которого можно просчитать разницу между активами и пассивами.

Первый коэффициент не должен быть менее 10-20% от всей суммы доходов. Если инвестиционный ресурс значительно меньше этого порога, необходимо сначала поправить финансовое состояние. При формировании финансового плана нужно все пункты расписывать наиболее правдиво и избавиться от приукрашиваний. В бюджете должна быть обозначена реальная ситуация.

Важно! Бюджет, который был составлен на первом этапе закладывается в основу дальнейшего плана, и без этой основы финансовый план не получится сформировать правильно.

В общем, по итогу первого этапа, у вас должно появиться понимание, откуда в личный бюджет приходят деньги и куда вы их расходуете. К тому же, вы сможете понять, какое количество денежных средств остается у вас после погашения всех кредитных обязательств и сколько времени вы можете просуществовать без дополнительного дохода — только с имеющимися на руках деньгами.

2 шаг. Формирование финансового резерва

Финансовый резерв нужен для нестандартных моментов, причем важен он не столько в практическом смысле, сколько в психологическом. Он позволяет инвестору чувствовать себя увереннее, а ситуацию расценивать как более стабильную. Наличие «за душой» некоторого запаса средств для неожиданно возникающих ситуаций, в любом случае сделает существование человека более комфортным. Денежный резерв — доступный и грамотный способ уменьшить нервное напряжение. У этого резерва есть две ключевые функции:

  1. Оплата по регулярным расходам, если из главного источника не будут приходить денежные средства.
  2. Оплата непредвиденных небольших трат, таких как медицинские услуги или ремонт техники.

способы инвестированияНормальный финансовый резерв способен перекрыть непредвиденные траты в течение полугода. Хранить резерв необходимо в той валюте, в которой оплачиваются все основные расходы, лучше всего, если он будет храниться в банке. Кредитная организация тоже должна соответствовать определенным критериям:

  • организация должна участвовать в системе страхования банковских вкладов;
  • банк должен находиться не ниже 50-го места по размеру активов;
  • обратите внимание на режим работы — вам должно быть удобно работать с банком.

3 шаг. Постановка целей и формирование задач для стратегии инвестирования

Этот этап нужен, в первую очередь, для того, чтобы будущий вкладчик понял, чего он хочет от жизни, с какой целью он вкладывает средства и что хочет получить на выходе. При этом, каждая цель должна быть расписана максимально подробно, с указанием ее «цены» и валюты.

Важно! Нужно не только оценить цель с финансовой точки зрения, но и определить сроки ее достижения.

После того, как все цели будут сформированы, их нужно расставить в порядке значимости и приоритетности — это позволит понять, куда должны уйти капиталовложения сначала, а что может «потерпеть».

4 шаг. Оценка рисков

Здесь инвестор должен задуматься о том, какие риски он сможет себе позволить, чтобы дойти до нужной цели. На этом же шаге необходимо определиться, с какими ситуациями вкладчик будет в состоянии справиться. Таким образом, инвестору следует понять, готов ли он будет к крупным потерям капитала или даже малые потери заставят его почувствовать себя некомфортно и отказаться от этой затеи.

5 шаг. Проработка инвестиционной стратегии

стратегии инвестированияПри разработке стратегии инвестирования необходимо определиться с рядом существенных вопросов:

  1. Какую сумму инвестор вкладывает.
  2. С какой периодичностью будет осуществляться вложение капитала — одноразовое это вложение, или оно будет осуществляться на постоянной основе с определенной периодичностью.
  3. Какие риски недопустимы и должны быть заранее предотвращены.
  4. Сколько времени у инвестора будет для управления вложениями.
  5. Какие финансовые инструменты использоваться не будут точно.
  6. Какие виды и типы активов будут выбраны в качестве объекта инвестирования.
  7. Какое может возникнуть налоговое бремя и как получить максимальные налоговые вычеты.

После того, как вкладчик ответит на все вопросы, указанные выше, нужно четко решить, как будет организован процесс принятия инвестиционных решений. При этом нужно составить четкое понимание, какие моменты будут приняты во внимание, а какие полностью проигнорированы. На этом же шаге прорабатывается по реагированию на непредвиденные ситуации.

Кроме того, нужно сразу определиться, насколько часто и по каким причинам действующая инвестиционная стратегия будет анализироваться и когда ее следует поменять.

6 шаг. Стресс-тест

Этот шаг подвергнет тестированию принятую на прошлом этапе стратегию. Принцип простой: нужно придумать максимальное количество вопросов и неудобных ситуаций, задать к каждой из них вопрос «что будет, если?» и предельно честно ответить на все вопросы. Среди вопросов наиболее популярными являются «что будет, если я потеряю работу» или «что будет, если мне придется надолго лечь в больницу».

Вопросов можно придумать великое множество. По итогу, у вас должна получиться, так называемая, защитная стратегия, задача которой определить возможности, которые дадут возможность продолжить вкладывание капитала в актив без оглядки на неблагоприятную ситуацию.

7 шаг. Как вкладываем?

Определитесь со следующими вопросами:

  1. При участии какой компании вы будете инвестировать?
  2. Каким образом капиталовложения будут вноситься на счета?
  3. Каким образом полученная прибыль будет переводиться инвестору?
  4. Каков будет объем платежей и в чью пользу они будут уходить (налоговая служба, например).

8 шаг. Последний — формируется инвестиционный портфель

Ни в коем случае не переходите к финальному этапу без прохождения всех предыдущих шагов. Он подразумевает переход от слов к действую, то есть к непосредственному вложению денег в активы. От вас требуется всего два действия:

  1. Определиться окончательно с финансовыми инструментами, которые соответствуют принятой стратегии.
  2. Вложить, наконец, денежные средства.

Со стороны может показаться, что понять, как правильно инвестировать очень просто. На деле, даже малейшее отступление от указанных выше «золотых» правил может привести к плачевному исходу ситуации.

Похожие записи
  • куда вложить евро
    • 9 месяцев назад
    В настоящее время все больше людей начинает относиться более серьезно к своему капиталу, пытаться ег ...
    • 21
    • 0
    • 9 месяцев назад
  • Инвестиции в строительство
    • 9 месяцев назад
    Вариантов для использования денежных средств много. Накопить большую сумму денег непросто, а найти ...
    • 43
    • 0
    • 9 месяцев назад
  • инвестировать 100000 рублей
    • 9 месяцев назад
    Куда можно инвестировать 100000 рублей, чтобы получить заработок? Считается, что сумма в 100000 явля ...
    • 20
    • 0
    • 9 месяцев назад
Почитайте остальные статьи (235)