Меню
Главная Инвестиции Как делать инвестиции в МФО

Как делать инвестиции в МФО

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
  • 112
  • 0
  • 9 месяцев назад
Как делать инвестиции в МФО

Изучая области прибыльных капиталовложений, удается отметить, что инвестиции в МФО стоят на высоких позициях рейтингов популярности. Человек, вкладывающий деньги в этот сектор, получает неплохой пассивный доход, не принимает активного участия в деятельности финансируемой организации. При хорошей доходности инвестирование в МФО связано с достаточно высокими рисками. Их можно уменьшить, разобравшись в теме более детально, ответственно подойдя к выбору объекта финансирования и заключению сделки.

Что такое МФО

Про МФО слышали все
Про МФО слышали все

Мы говорим про микрофинансовые организации, выдающие небольшие займы на короткий промежуток времени. Они предъявляют к кредитуемым лицам меньшие требования, чем банки, но устанавливают более высокие процентные ставки.

Услуги таких фирм пользуются спросом по нескольким причинам:

  • человек с плохой кредитной историей не может взять кредит в обычном банке, поэтому обращается именно в микрофинансовую организацию, где требуют минимальный пакет документов для оформления займа, зачастую не интересуются прошлыми кредитами и успешностью их погашения;
  • микрозаймы выдаются в короткий промежуток времени и обычно оформление сделки занимает 15-20 минут. Это удобно при условии высокой занятости современных людей. Если говорить о банках, зачастую здесь приходится ждать несколько суток получения решения службы безопасности и других структур финансового учреждения;
  • микрофинансовые организации располагаются в удобных, людных местах и работают в гибком графике, что делает их услуги более доступными.

Ввиду востребованности такого финансирования количество специализированных фирм постоянно возрастает. Они занимают небольшие офисные помещения, расположенные в местах с высокой проходимостью. Здесь находится несколько сотрудников и охранник, чего вполне достаточно для ведения успешной деятельности.

По причине того, что микрозаймы не перестают набирать популярность, компаниям для расширения материальной базы требуется дополнительное финансирование. Так, инвестирование в МФО всячески поощряется, и инвесторам предлагают весьма заманчивые условия. Если вы заинтересовались данным направлением капиталовложений, внимательно изучите все тонкости и «подводные камни». Это позволит максимально обезопасить собственный капитал, получить желаемую прибыль от инвестиций.

Главные характеристики сделок по инвестированию

Детально изучите тему перед планированием инвестирования
Детально изучите тему перед планированием инвестирования

Первое, что интересует каждого инвестора — доходность капиталовложений. Если говорить про инвестиции в микрофинансовые организации, здесь показатели прибыльности находятся на средних отметках. Если сравнивать их с банковскими депозитами, есть возможность получить в два раза больший доход. Например, средняя депозитная годовая ставка по надежным банкам составляет 8-11%. При этом, компании, занимающиеся микрокредитованием, предлагают 16-26% годовых.

Условия инвестирования остаются теми же — человек вкладывает деньги на определенный срок, заключает с организацией официальный договор, регламентирующий партнерские отношения, права и обязанности сторон, порядок решения форс-мажорных ситуаций. По завершению срока действия договора инвестор забирает собственные средства вместе с дивидендами. Мы говорим про пассивное инвестирование, поэтому никаких усилий со стороны человека не требуется. В этом и заключается главное преимущество рассматриваемого решения.

Следующий важный вопрос, касающийся инвестиций в МФО – риски. В данной ситуации они достаточно высоки. В первую очередь, это обусловлено сниженными требованиями к кредитуемым лицам. Фирмы, занимающиеся микрокредитованием, сильно рискуют, выдавая займы людям без подтверждения платежеспособности, проверки кредитной истории и других действий, которые помогли бы получить уверенность в стопроцентном возврате денежных средств. Соответственно, инвесторы, которые делают инвестиции, тоже не защищены от финансовых потерь. Если прекратятся денежные поступления, будут иметь место значительные расходы, компания попросту закроется в течение нескольких дней, и вернуть собственные вложения будет сложно.

Важно! Снизить рискованность инвестирования можно, ответственно подойдя к выбору партнера. Многие МФО финансируют крупные банки, обеспечивая кредитное плечо и дополнительную защиту. В таких ситуациях показатели риска значительно меньше.

Продолжительность сотрудничества — еще один важный момент, на который стоит обращать внимание. Здесь условия инвестирования в микрозаймы мало отличаются от банковских депозитов. Обычно договор заключается на один год. Этот период считается оптимальным, но его можно изменить зависимо от индивидуальных пожеланий инвестора или возможностей его партнера.

По условиям соглашения досрочное расторжение договора оказывается невозможным, и человек получит вложенные средства с дивидендами только по истечению указанного в документах срока. Этот момент отличает рассматриваемый вид инвестиций от депозитов, открытых в банках, где предполагается возможность прекращения действия договора раньше установленного срока по желанию клиента. Единственное, чем оно может грозить — частичное или полное удержание начисленных процентов.

Важно! Планируя инвестирование, нужно помнить, что полученный в виде процентных начислений доход подлежит налогообложению. Банковские депозиты такого не предполагают. Эти моменты следует учитывать, рассчитывая прибыльность решений.

Последний момент, который стоит рассматривать, планируя инвестирование в микрофинансовые организации – минимальная величина инвестиций. Она составляет 1,5 млн. рублей. Такой порог установлен на законодательном уровне. Преследуемая цель – спасти неопытных инвесторов от рисков, которые в данной ситуации достигают высоких отметок, могут повлечь значительные денежные потери.

Как обезопасить свои инвестиции

Ищите проверенных партнеров
Ищите проверенных партнеров

Если вы все же решили инвестировать в МФО, необходимо сделать все возможное для снижения присутствующих рисков. Не стоит поспешно выбирать организацию, в которую вы будете вкладывать деньги. Определяйте партнера ответственно и обоснованно, обязательно обращайте внимание на такие моменты:

  • учитывайте срок деятельности организации. Поинтересуйтесь, на протяжении какого периода она существует на рынке. Если получится, изучите документацию, касающуюся работы фирмы, прозрачности ее деятельности, юридических моментов;
  • найдите информацию о руководстве. Ее могут предоставить непосредственно в самой компании по микрокредитованию. Отдавать предпочтение рекомендуется фирмам, которыми руководят известные предприниматели, крупные банки или другие стабильные финансовые учреждения с хорошей репутацией. Так вы выберете лучшего партнера и сделаете выгодные инвестиции в микрозаймы;
  • проанализируйте условия выдачи займов. Чем более они привлекательны для клиентов, тем выше вероятность получения стабильного дохода от вложенных средств;
  • изучите инвестиционное предложение. Если вам обещают высокие проценты, это должно насторожить. Лучше выбирать варианты с оптимальными, средними процентными ставками, которые будут более реальными для выплат;
  • изучите рейтинг фирм, занимающихся микрокредитованием. Чем большей популярностью пользуется конкретная компания, тем ниже риски при ее инвестировании. Этот момент обязателен для тех, кто хочет вложить деньги в МФО, получить гарантированную прибыль;
  • просмотрите отзывы о конкретной МФО. Следует обращать внимание на мнение кредитуемых лиц и инвесторов, которым приходилось сотрудничать с конкретной фирмой. Отзывам инвесторов уделите особое внимание, эти люди из собственного опыта могут дать дельные советы, объективно оценить оправданность принятого ранее решения. Лучше смотреть отзывы на сторонних ресурсах, где их подлог исключен или сведен к возможному минимуму.

Сопоставив изученные материалы по отношению к нескольким организациям, вы примете правильное решение, сделаете успешные капиталовложения при минимальных рисках.

Что решить в результате

Подводя итог, отметим, что решение инвестировать в микрофинансовые организации свободные денежные средства находится на средних отметках по уровню прибыльности и рискованности. Показатели риска удается значительно снизить, проявив максимальную ответственность и скрупулезность при выборе делового партнера. Вкладывайте деньги в проверенные временем и деловыми партнерами компании, защищая себя от убытка.

Важно! Обязательно страхуйте инвестиции. Пусть вы заплатите страховой компании, но значительно снизите риски, получите уверенность в возврате денежных средств при возникновении непредвиденных ситуаций.

Чтобы снизить риски и получить более существенный доход, подумайте о распределении капитала в несколько популярных направлений. Как дополнительный вариант можно рассмотреть инвестирование в ценные бумаги крупных компаний, характеризующихся высокой инвестиционной привлекательностью; покупку драгоценных металлов; работу с популярной криптовалютой, например, bitcoin. Также заметной популярностью пользуются инвестиции в ПИФы. Деятельность паевых инвестиционных фондов зачастую контролируется государством, что дает инвесторам дополнительную уверенность в безопасности вкладываемых активов.

Вам доступно огромное количество вариантов, достойных рассмотрения. Главное, четко определить для себя: сколько денег вы готовы вложить, каковы ожидания от прибыли, пойдете ли вы на риск.

Похожие записи
Почитайте остальные статьи (237)