Меню
Главная Инвестиции Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
  • 37
  • 0
  • 4 месяца назад
Инвестиции в МФО

За последнее время в России очень много появилось организаций, которые занимаются выдачей денег в кротчайшие сроки под очень высокий процент, они называются микрофинансовыми организациями. Славятся они тем, что выдача займа происходит практически в слепую, то есть без проверки кредитной истории заемщика и, не требуя соответствующих справок о доходе физических лиц. К тому же, желая хоть как то добыть деньги для выдачи кредитов микрофинансовые организации стали внедрять процедуру вкладов под высокие проценты. Отсюда образовался еще один вид вложения – инвестиции в МФО.

Виды микрофинасовых организаций

МФО – это организации, которые предлагают быстрые займы населению под достаточно высокие процентные ставки. Если рассматривать с законодательной точки зрения ,то в России данный тип организаций начал свое существование с 2010 года. Контроль над ними ведет Центральный банк России.

К деятельности микрофинансовых организаций существуют определенные требования:

  • Предоставлять личные данные владельцев МФО, в случае если их запросит Центральный банк;
  • Обязательное условие, чтобы владелец микрофинасовой организации не имел отношений с судом;
  • Предоставление отчетности о текущем состоянии, один раз в четыре месяца;
  • Все данные включены в реестр, который находится в свободном доступе на сайте Центрального банка России.

Как правило, для ведения рабочего процесса они занимаются съемом не большого помещения, которое находится в достаточно людном месте. Обычно это остановочные комплексы общественного транспорта. В этом помещении трудятся не более двух человек. Ими обычно выступают кредитный специалист и охранник. Данная сфера деятельности подлежит обязательному получению лицензии от Центрального банка, который в свою очередь ведет контроль над их работой.

Инвестиции в МФО

Из многообразия данных компаний можно выделить:

  • Агентства по кредитованию;
  • Фонды, которые поддерживают предпринимательство;
  • Кредитные общества;
  • Финансовые группы;
  • Союзы по кредитованию;
  • Компании по кредитованию.

Чаще всего такие организации финансируют банки, что очень выгодно для их владельцев, ведь благодаря этому они получают достаточно большие суммы денег. Наравне с банками, МФО получает финансирование за счет инвестирования в микрозаймы.

Оформить вклад денежных средств в МФО можно двумя способами. Первое, заключает в себя оформление договора прямо в офисе организации. Второй вариант подразумевает покупку облигаций микрофинансовой организации на ту сумму, которую собираетесь вкладывать. Во втором случае нужно обязательно проверить внесены ли облигации в список Московской Биржи. Если да, то это означает, что данная компания прошла аудиторскую проверку.

Отличие между банковскими вкладами и инвестициями в МФО

Судя по размерам процентной ставки, которую предлагают при инвестировании в микрозаймы, такие вложения являются очень выгодными для потенциального инвестора. Если сравнивать процентные ставки, то в МФО ставки достигают очень большого размера до 30% годовых, это выше ставки, которую предлагает банк почти в 3 раза.

Можно выделить самые главные отличия МФО от вкладов, которые предлагает банк:

  1. Получение дохода. Доход от инвестирования получают за счет размера процентной ставки. В микрофинасовых организациях она выше в три раза, чем те, которые предлагает банк.
  2. Рисковые ситуации. Если сравнивать с банковскими вкладами, которые полностью застрахованы от не предвиденных событий, то в МФО нет ни каких гарантий, что денежные средства будут возвращены. Все это связано с отсутствием заключенного договора со страховыми компаниями.
  3. Стоит заметить, что при инвестировании в микрозаймы отсутствует пункт расторжения договора досрочно. В банках это является обязательным пунктом договора, согласно законодательству.
  4. Получение дохода от вложения денег в МФО подлежит обязательному обложению налогом. Что касается банков, то такая процедура может возникнуть только в отдельных случаях.
  5. Минимальная сумма для осуществления вклада. Это пожалуй самое главное отличие, которое заключается в том что инвестировать в МФО возможно, только если у инвестора будет не менее 1,5 миллионов рублей.

Инвестиции в МФО

Это сделано для того, чтобы на начальном этапе отсеять инвесторов, которые имеют мало опыта, дабы обезопасить их от возможности потерять свои деньги.

Вложение денег в МФО имеет достаточно много рисков, поэтому лучше не использовать данный метод как основной. И если уж браться за такое инвестирование, то нужно подходить к данному вопросу очень внимательно и продумать все шаги заранее.

Как не потерять капитал при инвестировании в микрозаймы

Чтобы обезопасить себя и свой капитал от возможной потери, следует соблюдать определенные рекомендации:

  1. Прежде чем начать вложение денег в микрофонансову организацию, обязательно нужно в первую очередь проверить всю имеющуюся информацию, в которой заключается деятельность компании. Нужно учитывать такие показатели, как срок существования на рынке, ее активы и какие гарантии дает компания.
  2. Неплохо будет найти достоверную информацию об учредителях. Если ими выступают проверенные организации, достаточно крупные владельцы бизнеса или известные банки, то такую микрофинансовую организацию можно считать надежной.
  3. Обязательно нужно проанализировать получаемый доход МФО. Если процентная ставка слишком высокая то, скорее всего это не самая лучшая организация, в которую стоит вкладываться. Лучше всего выбрать более средние показатели процентов.
  4. Просмотрите и дайте оценку имеющемуся рейтингу МФО среди подобных организаций. Его можно найти в просторах интернета. Оптимальным будет оценить несколько источников.
  5. И конечно не нужно забывать про отзывы реальных людей. Оценивать статистику отзывов лучше всего не только со стороны инвестора, а так же со стороны заемщика.

Как распознать мошенников

Чтобы не нарваться на мошеннические действия, важно уметь распознать их признаки.

  1. Самый распространенный признак, это завышенные процентные ставки. Как правило, размер из более 30% годовых.
  2. Стоит насторожиться, если сумма инвестирования денежных средств меньше чем 1,5 миллиона рублей. Как говорилось выше у всех организаций занимающихся микрозаймом она всегда более 1,5 миллионов рублей.
  3. Если инвестору предлагают оформить договор через интернет удаленно или по телефону, то это явный признак мошенничества.
  4. Если при заключении договора рассказывается о гарантии, что проценты начнут выплачиваться уже менее чем через месяц, то это опять же является признаком мошенничества. У организаций, которые занимаются легальной деятельностью строгая ежемесячная выплата.

Инвестиции в МФО

Если все же инвестировать денежные средства в МФО, стоит обратиться в страховую компанию самостоятельно и застраховать такое вложение денег. После чего можно быть спокойным о том, что приличная сумма, в 1,5 миллиона рублей не пропадет навсегда.

Как выбрать МФО

Чтобы открыть такую организацию нужно минимум усилий, да и требований практически нет. При регистрации имеется только одна финансовая процедура, которая подразумевает уплату госпошлины в размере 1000 рублей. В силу этого, помещений микрофинансовых организаций стало очень много. По количеству их можно сравнить с обычными продуктовыми магазинами. Из такого большого числа МФО очень сложно понять и сделать правильный выбор.

Согласно статистике, самыми надежными микрофинансовыми организациями являются:

  1. Домашние деньги;
  2. Быстроденьги;
  3. Финотдел;
  4. Манимен;
  5. Домашние деньги;
  6. Деньги сразу.

Это самые крупные организации по предоставлению микрозаймов, которые в свою очередь предоставляют инвестирование денежных средств. Стоит сделать выбор между этими компаниями.

Сама процедура оформления договора с МФО не предоставит трудностей. Можно приехать в офис организации, а можно заполнить анкету через интернет на официальном сайте. Лучше всего выбрать поездку в офис, так будет надежнее. После анкеты ознакомится с договором, и подписать его. После всех формальностей, нужно будет внести сумму депозита по реквизитам, которые предоставят.

Выплата доходов от процентной ставки происходит по-разному, в каждой компании свой список условий. Но чаще всего условия совпадают, и выплата процентов происходит единожды за месяц или один раз в квартал. Деньги, которые были внесены в качестве депозита, выплачивается в конце срока инвестирования.

Похожие записи
Почитайте остальные статьи (206)